Jocelyn Paquette : Vivre avec une Mauvaise Cote de Crédit, et Comment y Remédier

Jocelyn Paquette : Vivre avec une Mauvaise Cote de Crédit, et Comment y Remédier

Même les personnes honnêtes peuvent avoir une mauvaise cote de crédit. De nombreux facteurs peuvent venir entacher la cote de crédit d’une personne et ceux-ci échappent souvent au contrôle de l’emprunteur.

Il y a évidemment des gens irresponsables qui atteignent leur limite de crédit et qui ne font aucun effort pour rembourser ou réparer les dommages. Mais que ce soit des travailleurs indépendants, des chômeurs, des nouveaux immigrants ou des propriétaires d’entreprises, tous se heurtent souvent à des obstacles lorsqu’ils ont affaire à des prêteurs traditionnels.

Cependant, il existe des façons de rétablir et de reconstruire une mauvaise cote de crédit, et il existe également des options de prêt offertes dans le secteur du financement alternatif.

Pour les particuliers, la seule façon d’améliorer une mauvaise cote de crédit est d’adopter des pratiques financières judicieuses et de s’y tenir. Vérifiez votre score de crédit via TransUnion Canada ou Equifax Canada et assurez-vous que votre historique de paiement est exact. Payez toujours vos factures à temps et en totalité, si possible. Tentez de faire passer votre dette de crédit à moins de 75 pour cent de votre limite de crédit. Dans le pire des cas, embaucher un conseiller en crédit peut vous aider.

Obtenez une carte de crédit sécurisée, où vous payez une somme au prêteur et empruntez avec cette somme comme garantie. Faites des paiements réguliers et en deux ans, vous pouvez être admissible à une carte de crédit normale.

Je me suis rendu compte du potentiel de travailler avec des particuliers et des entreprises ayant des problèmes de crédit lorsque j’ai commencé dans le secteur du financement alternatif. Aujourd’hui, le financement alternatif joue un rôle important sur le marché hypothécaire du Canada, et permet aux personnes ne pouvant pas obtenir de prêt auprès des grandes banques pour réaliser leurs rêves et leurs objectifs.

Les problèmes financiers du prêteur hypothécaire non bancaire, Home Capital Group, ont été repris par les médias dernièrement. Mais dans l’ensemble, le secteur des prêts alternatifs s’est avéré être un modèle de prêt solide.

« De nombreuses personnes n’ont tout simplement pas les documents nécessaires pour se rendre dans une banque et obtenir une hypothèque en 60 secondes car ils ne rentrent pas dans le moule », a déclaré le gouverneur de la Banque du Canada Stephen Poloz lors d’une récente conférence de presse. « Ce secteur du prêt alternatif rend un grand service en comblant ce vide… et comme vous pouvez le constater grâce aux statistiques publiées, ces sociétés proposent des taux d’intérêt très, très bas, et c’est donc un secteur d’activité qui fonctionne très bien ».

Un courtier hypothécaire peut vous aider à trouver le meilleur taux possible ou un prêteur qui est prêt à travailler avec des emprunteurs à risque élevé.

Nous entendons beaucoup parler de crowdsourcing en ce moment. C’est l’une des formes les plus récentes de financement alternatif et cela a aidé des gens à payer des factures médicales inattendues, à financer des projets cinématographiques et à faire voir le jour à de nouveaux produits.

Il existe plusieurs formes de crowdsourcing. Dans le financement participatif (ou crowdfunding) basé sur des récompenses, les personnes qui investissent dans la campagne reçoivent quelque chose en retour, comme une version anticipée avant la commercialisation du produit financé ou d’autres objets de valeur. En ce qui concerne le crowdfunding basé sur des actions, les entrepreneurs peuvent recueillir le capital nécessaire de la part d’investisseurs en échange de parts dans la société.

Tout cela pour dire que même avec une cote de crédit loin d’être exemplaire, il existe des options ne nécessitant pas de passer par des banques.

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Jocelyn Paquette: Les Défis Actuels sur le Marché des Prêts Immobiliers

Jocelyn Paquette: Les Défis Actuels sur le Marché des Prêts Immobiliers

Le marché volatile du logement au Canada est en train de bousculer les choses, aussi bien pour les emprunteurs que pour les prêteurs, en particulier les marchés immobiliers en plein essor de Toronto et de Vancouver.

Ce sont des moments difficiles pour les emprunteurs et les prêteurs. Les prêteurs traditionnels, tels que les banques et les sociétés de prêt alternatives, connaissent un changement radical.

En 2016, les nouvelles règles du gouvernement régissant le marché des prêts hypothécaires résidentiels rendent l’accès au prêt plus difficile pour les emprunteurs. Les nouvelles règles du « test de résistance » du gouvernement canadien exigent que les emprunteurs soient en mesure de payer leurs échéances au taux de 4,64 pour cent fixé pendant cinq ans pour être admissibles à un prêt hypothécaire assuré. C’est environ deux pour cent de plus que ce que les banques offrent actuellement.

« Cela pourrait briser plus de rêves d’acheteurs de maisons qui achètent pour la première fois en 2017 que n’importe quelle règle gouvernementale jusqu’à ce jour… Cette mesure devrait empêcher environ 20 pour cent d’acheteurs débutants d’obtenir des prêts hypothécaires cette année », selon le Globe and Mail.

En gros, les acheteurs devront prouver qu’ils seront en mesure de payer des taux plus élevés quand ces taux augmenteront de quelques points. C’est comme si votre société de carte de crédit vous faisait soudainement payer un taux plus élevé, juste parce que les taux pourraient atteindre ce niveau dans quelques années.

Cela ne coûtera pas plus cher aux acheteurs de maisons, mais ils devront revoir leurs attentes à la baisse et se contenter de maisons dans les banlieues plutôt que de maisons dans un centre urbain en plein essor.

En raison des nouvelles règles du gouvernement, certains prêteurs alternatifs ont suspendu leurs activités.

La dette des ménages au Canada a atteint un niveau record et 70% de cette dette des ménages est une dette hypothécaire, selon le Huffington Post. Les personnes dont les paiements hypothécaires et autres factures représentent 40 pour cent de leurs revenus ne peuvent obtenir d’assurance hypothécaire de la Société canadienne d’hypothèques et de logement ou par le biais d’assureurs privés.

Un grand nombre de mes clients se tourne vers un prêt alternatif pour diverses raisons. Certains ont des scores de crédit qui sont loin d’être parfaits. D’autres sont des travailleurs indépendants, ce qui complique l’admissibilité à un prêt bancaire. Les nombreux immigrants du Canada sont confrontés à des difficultés similaires lorsqu’ils essaient d’acheter une maison.

J’ai rejoint le secteur du financement alternatif quand il était encore relativement méconnu. Aujourd’hui, en partie à cause des conditions de marché plus strictes, il existe de nombreux prêteurs alternatifs. Leur part du marché canadien des prêts hypothécaires résidentiels a doublé au cours des dix dernières années.

J’ai créé deux entreprises dédiées à ce marché immobilier mal desservi. Immogranby est une société de financement immobilier qui fournit des prêts pour couvrir les coûts de construction d’une maison. Le prêteur hypothécaire privé Gestion Paquette, quant à lui, travaille avec des particuliers et des entrepreneurs. Chez Gestion Paquette, nous offrons des prêts hypothécaires privés de premier et deuxième rang et travaillons avec des emprunteurs qui ont été rejetés par les institutions financières ou qui ont reçu un préavis de 60 jours. Nous offrons également un financement privé pour les entrepreneurs en construction.

Le financement alternatif a été un coup de fouet pour les petites entreprises sous-financées et pour le domaine des biens de consommation, et il continue d’offrir des solutions réelles aux problèmes récurrents du secteur du prêt hypothécaire.

Jocelyn Paquette, Crédit Meubles – Engagé à Aider Tous les Canadiens

Jocelyn Paquette, Crédit Meubles – Engagé à Aider Tous les Canadiens

Crédit Meubles a été cofondé par moi-même, Jocelyn Paquette et Serge Tanguay, en janvier 2016 avec un objectif simple : aider les personnes ayant une mauvaise cote de crédit à acheter du mobilier pour équiper leur maison, comme tout le monde.

Nous sommes fiers du modèle d’entreprise que nous avons créé avec Crédit Meubles, à savoir une stratégie axée sur le client et qui met un point d’honneur à aider tous les Canadiens à vivre une vie confortable, ce qui n’est évidemment pas possible sans meubles dans leurs maisons. Je crois que nous méritons tous d’être à l’aise chez soi, quel que soit notre historique financier.

Depuis le lancement de Crédit Meubles, notre modèle d’affaires, qui permet aux clients d’obtenir un financement pour des meubles puis de sélectionner leurs articles dans les magasins de leur choix, s’est avéré extrêmement populaire. En seulement quelques mois après notre ouverture, Crédit Meubles avait déjà attiré des centaines de clients conquis par nos différentes offres de financement pour les personnes ayant des problèmes de crédit. Je crois que nos clients sont également attirés par l’importance que Crédit Meubles attache à la confidentialité et par nos délais rapides  pour aider nos clients.

Crédit Meubles travaille avec ses clients à chaque étape de l’acquisition des meubles : de la prise de contact avec notre équipe à la livraison de leurs meubles. Notre dévouement est évident à la lecture des témoignages des clients passés, qui ont exprimé leur soulagement et leur gratitude pour la rapidité de service de Crédit Meubles et la volonté de travailler avec des consommateurs qui n’auraient pas forcément pensé qu’ils avaient la possibilité d’obtenir des meubles en raison d’antécédents imparfaits en matière de crédit.

Notre entreprise offre à ses clients la flexibilité d’acheter les meubles qu’ils souhaitent et de négocier le prix d’achat. Ils sont ensuite invités à envoyer le devis à Crédit Meubles, et nous faisons le reste. Nous essayons de rendre l’ensemble du processus d’achat de nouveaux meubles aussi simple que possible pour le consommateur. L’objectif est qu’au bout du compte, les clients vivent dans une maison équipée avec le mobilier qu’ils espéraient.

J’espère que Crédit Meubles continuera de servir une large clientèle à Granby. Crédit Meubles continuera à travailler avec chacun de ses clients et je me réjouis de voir notre entreprise se développer.

Jocelyn Paquette, Mes Débuts Dans l’Industrie du Financement Alternatif

Jocelyn Paquette, Mes Débuts Dans l’Industrie du Financement Alternatif

Les voitures ont toujours été une de mes passions. Par rapport à la moyenne, on peut dire que j’adore les voitures. C’est une affinité que j’ai surtout développée en travaillant dans le secteur de la vente d’automobile à Granby il y a plus de 20 ans.

À l’époque, les prêts automobiles en interne n’étaient pas la pratique la plus courante mais cela commençait à se répandre aux États-Unis ainsi qu’au Canada. J’ai donc pris un risque lorsque j’ai commencé à proposer des financements alternatifs dans le secteur de la vente de voitures à Granby.

Mais cela a porté ses fruits. J’offrais des conditions de financement plus souples pour les clients, et les ventes ont progressivement augmenté. La nouvelle s’est répandue et je me suis vite construit une clientèle solide. Peu de temps après, j’ai eu une révélation : je pourrais appliquer le même genre de financement alternatif à d’autres secteurs de vente.

J’ai appliqué cet esprit d’entreprise à d’autres plates-formes de prêt qui m’ont permis de me faire un nom dans différentes formes de prêt. Voici une liste des sociétés de financement non traditionnelles fondées suite à ma période dans la vente automobile :

Crédit pour la construction immobilière : Immogranby – Il s’agit d’une société de prêt régionale aidant les entrepreneurs à acquérir les fonds nécessaires pour la construction de maisons. Les conditions d’Immogranby sont beaucoup plus accessibles et flexibles que celles des banques, ce qui favorise la croissance économique des communautés canadiennes. Les entrepreneurs constituent une partie importante de mon activité.

Crédit hypothécaire : Gestion Paquette – J’ai créé une société privée de prêts hypothécaires, car j’ai décelé un besoin dans ma communauté et l’entreprise n’a cessé de se développer depuis lors.

Marges de crédit personnelles : Financière d’Amérique – Financière d’Amérique propose des prêts aux clients dans le besoin. Nous avons tous parfois besoin d’un peu d’aide en cas d’urgence. C’est par exemple une bonne option pour payer des frais de réparation automobile.

Crédit mobilier : Crédit Meubles – Nous avons décidé de fonder une société d’aide à l’ameublement pour aider les personnes ayant une côte de crédit défavorable à trouver un moyen de meubler leur maison avec les articles dont ils ont besoin. Nous donnons au client la souplesse nécessaire pour faire ses achats dans les magasins de son choix et négocier le prix d’achat. Il nous envoie ensuite le devis et attend la livraison de son nouveau mobilier. Nous essayons de rendre le processus aussi simple que possible.

Jocelyn Paquette : Un passionné de voitures depuis toujours

Jocelyn Paquette : Un passionné de voitures depuis toujours

Je regardais récemment des photos du salon de l’automobile de luxe de cette année à Genève. Le salon, qui présentait les derniers modèles de Ferrari, Lamborghini, Pagani, McLaren et Bentley, est le rêve de tout amateur de voitures. Les designs élégants, associés aux derniers gadgets technologiques ont rendu l’édition de cette année particulièrement intéressante.

Je suis un admirateur de voitures depuis plus de 20 ans j’ai fait mes débuts professionnels dans le secteur de la vente de voitures à Granby, au Canada. Ce sont même les voitures qui m’ont permis de monter ma première entreprise, une société de financement automobile alternatif à Granby.

Les voitures semblent avoir toujours été une partie importante de ma vie d’adulte. Alors que j’admirais les dernières voitures de luxe de cette année, j’ai commencé à penser à certaines de mes voitures préférées au fil des ans. Bien que cela n’ait jamais été des Bentley, Ferrari ou Rolls Royce, mes voitures préférées étaient tout de même des véhicules haut de gamme.

1. La Mercedes-AMG S 63 4MATIC

Mercedes est célèbre dans le monde entier pour son savoir-faire et son élégance, et l’AMG S63 4MATIC ne fait pas exception. En plus d’être belle et bien conçue, l’AMG est propulsée par un moteur V8 assemblé à la main, le summum de la qualité.

Le design luxueux assure également une maniabilité et une agilité exceptionnelles grâce à la transmission automatique à 7 rapports. Le moteur de 577 chevaux permet une vitesse maximale de 300 km/h et ce véhicule d’exception peut aller de 0 à 100 en 4 secondes.

Mercedes propose également un véhicule hybride Classe S pour ceux qui veulent l’économie de carburant d’un moteur hybride et la qualité pour laquelle Mercedes est connue.

2. La BMW Série 7

En utilisant des règles de conception dont BMW a le secret, des proportions dynamiques, des lignes précises et des surfaces sculptées, la Série 7 est l’une des BMW les plus populaires en raison de sa forme hautement stylisée et élégante.

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Disposant d’un moteur V12 qui combine deux turbocompresseurs avec un système de contrôle unique double-VANOS à distribution variable. Le moteur de la Série 7 est extrêmement économique grâce à une injection de haute précision et à la fonction de démarrage et d’arrêt automatiques intégré qui permet de réduire encore davantage la consommation de carburant en éteignant automatiquement le moteur lorsque le véhicule s’arrête temporairement, et en le redémarrant automatiquement.

« La nouvelle BMW Série 7 représente notre vision du luxe contemporain. Nous considérons l’innovation technique et la haute qualité des détails aussi indispensables que la forme émotionnelle et l’atmosphère de bien-être de l’intérieur », note Karim Habib, responsable de la conception chez BMW.

La série 7 est conçue autour de l’idée de « poésie technologique », où le luxe rencontre la modernité.

Au cours des derniers mois, l’industrie de l’automobile de luxe au Canada a connu une forte croissance, avec des ventes en hausse de 25% en Colombie-Britannique et de 15% en Ontario. Cette croissance a été attribuée à la fois à l’amélioration des caractéristiques technologiques offertes par les voitures de luxe et à l’augmentation des revenus disponibles dans les deux provinces les plus peuplées du Canada.

Ne soyez donc pas surpris si vous voyez passer une BMW Série 7 ou une Mercedes Classe S à côté de vous cet été.

Jocelyn Paquette : Les Périodes de Rupture Peuvent Être Bénéfiques pour les Prêteurs Alternatifs

Jocelyn Paquette : Les Périodes de Rupture Peuvent Être Bénéfiques pour les Prêteurs Alternatifs

Ces derniers temps, le mot à la mode le plus populaire semble être « rupture », un terme souvent utilisé pour décrire le moment où une innovation ou une nouvelle technologie interrompt un modèle d’entreprise existant. Comme nous l’avons vu, il n’existe aucun secteur qui puisse échapper aux ruptures provoquées par une technologie perturbatrice.

Bien que le terme de rupture suggère une déconnexion ou une perturbation, dans le domaine de la technologie, le terme n’implique pas vraiment une interruption des affaires mais plutôt une amélioration de l’efficacité et de la productivité.

Un secteur en particulier où la technologie de rupture fait de grosses vagues est celui de la finance. Des hypothèques aux prêts bancaires alternatifs, les ruptures apportent le luxe du choix à un secteur qui est habitué à être régenté par de grandes banques et des règles strictes.

L’un des secteurs financiers qui récolte les fruits de la rupture est celui du prêt alternatif. Des prêts hypothécaires aux prêts automobiles, en passant par les prêts aux petites entreprises, les prêteurs alternatifs offrent à ceux qui ont besoin d’un prêt, des taux très concurrentiels et des conditions souvent plus souples que celles offertes par les grandes institutions financières.

« Nous ne sommes actuellement pas assujettis à des lignes directrices sur les prêts à effet de levier et nous ne sommes pas critiqués comme le serait une banque. Cela nous permet de faire nos propres crédits, ce qui est une bonne chose. Nous n’avons pas à compter sur les organismes de régulation pour nous dire si c’est un bon ou un mauvais prêt », a déclaré Lauren Basmadjian, gestionnaire de portefeuille chez Octagon Finance. « Je ne pense pas que nous ayons jamais refusé un accord car nous pensions que cela ne passerait pas. »

La concurrence accrue dans le secteur des prêts est évidemment particulièrement favorable à ceux qui cherchent à obtenir des prêts.

En fait, grâce à de nombreuses innovations technologiques, les gens peuvent obtenir des prêts hypothécaires alternatifs beaucoup plus facilement qu’avant.

C’est parce que des entreprises de fintech (technologie financière) comme la société de Vancouver Mogo, offrent toutes les mêmes options de prêts hypothécaires dans une interface facile d’utilisation accessible via un ordinateur ou un smartphone.

Mogo, qui a commencé en offrant des prêts personnels en ligne, s’est récemment diversifié et élargi son activité au secteur hypothécaire après s’être enregistré comme courtier sous licence dans trois provinces. Le secret du passage au processus de prêt hypothécaire numérique réside dans la transparence, d’après le fondateur et chef de la direction Dave Feller.

« Si vous prenez une expérience hypothécaire typique, et que vous allez sur le site de n’importe quelle banque, tout est un mystère », a-t-il déclaré. « Nous détaillons vraiment l’ensemble du processus. »

Démystifier et simplifier sont deux des critères qui aident à définir la technologie de rupture. La création de processus plus simples, plus conviviaux, et dans lesquels il est plus facile de naviguer rend la technologie de rupture séduisante aux yeux des consommateurs et des entreprises.

Afin de mieux tirer leur épingle du jeu sur le marché de rupture, un certain nombre de banques au Canada et dans le monde entier investissent dans la prochaine vague de technologie financière perturbatrice. Cet effort pour l’innovation est également encouragé par les gouvernements locaux.

En octobre 2016, la Commission des Valeurs Mobilières de l’Ontario a créé LaunchPad, un carrefour de l’innovation qui permet de donner une chance aux entreprises technologiques ayant des modèles d’affaires en pleine croissance de se lancer en bénéficiant d’une supervision étroite et d’exemptions temporaires de réglementation.

Jocelyn Paquette – Les meilleures grilladeries du Québec

Jocelyn Paquette – Les meilleures grilladeries du Québec

Il ne fait aucun doute que le Québec renferme quelques-uns des meilleurs restaurants qui soient. Nous sommes nantis de nombreux restaurant proposant toutes les cuisines possibles et imaginables. Et, personnellement, j’adore cette quête sans fin de la recherche des meilleurs restaurants.

En dépit du large éventail d’options, pour moi, rien ne vaut un bon steak bien préparé. Une soirée en famille, avec des amis ou même un associé d’affaires peut être encore plus réussie quand la viande est à l’honneur.

Voici deux de mes endroits préférés qui sauront satisfaire toutes vos envies de viande.

L’Aurochs, situé au 9395 boul. Leduc à Brossard, Québec, allie luxe et saveurs et offre une expérience haut de gamme. L’Aurochs est la propriété du Groupe Restos DIX30, une entreprise familiale fondée en 2006 qui gère quatre restaurants de la région.

Cette grilladerie est dirigée par le chef Mathieu Lajoie, qui est fier de préparer et de cuisiner les steaks les plus savoureux que vous ayez jamais goûtés.

Utilisant des équipements de restauration très sophistiqués, L’Aurochs prend du bœuf Angus certifié marbré à la perfection, le sèche dans un environnement contrôlé à sec avant d’utiliser un four Montague pour saisir la viande à 1200 degrés Celsius et la garder juteuse. Leur processus garantit une saveur et une tendresse uniques. Mon plat préféré du menu est le filet mignon de première qualité.

Queue De Cheval, situé au 1181 rue de la Montagne, à Montréal, Québec, est mon autre endroit préféré pour m’adonner à mes activités carnivores. Surnommé le « fleuron des grilladeries », ce bijou est vraiment à la hauteur de sa réputation.

Queue De Cheval importe toute sa viande de première qualité des États-Unis, en provenance de certains des meilleurs conditionneurs de viande du Midwest, du Nebraska, du Colorado et du Kansas. Le chef, Charles Warmack Jr., reçoit la viande encore sur l’os et la découpe sur place avant de la sécher pendant trois semaines ou plus dans les congélateurs à viande du restaurant.

Queue De Cheval propose également un bar à cigares unique et la salle à manger privée George Manara que je trouve parfaite pour organiser des réunions d’affaires ininterrompues, des réunions familiales ou des célébrations.

Peu importe l’occasion, si vous avez envie d’un morceau de viande de premier choix, je ne doute pas un seul instant que ces restaurants sauront vous satisfaire.