Jocelyn Paquette, se démarquer dans un marché saturé

Jocelyn Paquette, se démarquer dans un marché saturé

Depuis la crise financière de 2008, le marché des prêts alternatifs a connu un essor spectaculaire et joue maintenant un rôle essentiel dans l’économie des petites entreprises.

Les petites entreprises du Canada recherchent de plus en plus des solutions bancaires en dehors des institutions bancaires traditionnelles qui peuvent offrir des options plus réalisables.

Tous les jours, je vois des emprunteurs de petites entreprises reconnaître la flexibilité que les prêteurs alternatifs ont à offrir et qui permet à ces sociétés de prospérer à leur tour.

En 2015, le contributeur de Forbes, Chris Myers, a estimé dans son article, « La clé de la réussite des prêteurs alternatifs est la différenciation », qu’il y avait 1 300 entreprises opérant sur le marché du financement alternatif et que ces entreprises étaient toutes en concurrence pour un pour cent du marché global.

« Avec autant de joueurs qui se disputent une si petite part du marché, les consommateurs ne peuvent être que submergés. Même les organisations qui ont essayé de se concentrer sur des secteurs d’activité spécifiques sont maintenant obligées de concurrencer un nombre toujours croissant de clones afin d’atteindre des clients potentiels », a écrit Myers.

En revanche, les banques traditionnelles comptent 6 500 entreprises qui se partagent les 99% restants du marché global.

Comment est-il donc possible de se démarquer en tant que prêteur alternatif sur le marché d’aujourd’hui, avec autant de joueurs qui se disputent seulement un pour cent du marché ? Comment attirer les clients vers votre entreprise ?

Myers explique dans son article que la différenciation est la clé et je suis entièrement d’accord avec cette approche. Afin de se démarquer, il est essentiel d’offrir quelque chose que les autres n’offrent pas.

Pour la plupart, les emprunteurs sont attirés par les prêteurs alternatifs parce qu’ils ne sont pas aussi stricts que les grandes banques. Ils ont des taux d’acceptation plus élevés, plus de flexibilité, des délais d’approbation plus rapides, moins de papiers à remplir et n’imposent pas forcément de restrictions sur la façon dont le prêt doit être utilisé.

Cependant, la plupart de ces propositions sont des normes de l’industrie.

À l’avenir, les prêteurs devront envisager d’offrir à leurs clients l’accès à des plans financiers et à des services consultatifs. Peut-être même envisager d’abaisser les coûts pour acquérir et conserver leurs clients, d’élargir la portée et la gamme des produits offerts ou de réduire le coût global du capital.

Les prêteurs devraient également s’intéresser sérieusement à la façon dont ils entrent en contact et interagissent avec leurs clients potentiels. Avec un marché aussi saturé, il est essentiel de nouer des relations sérieuses avec les emprunteurs.

Avec l’essor de cette industrie, nous devrions assister à l’apparition d’encore plus de sociétés de prêt sur le marché. Afin de rester compétitifs et d’attirer une nouvelle clientèle, les prêteurs doivent donc trouver des moyens de se démarquer du reste.

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Jocelyn Paquette : Un regard sur les Prêts Alternatifs dans l’Industrie Automobile

Jocelyn Paquette : Un regard sur les Prêts Alternatifs dans l’Industrie Automobile

Les hivers canadiens peuvent être très rudes; des vents frais aux pluies verglaçantes en passant par des montagnes de neige, la météo de ces mois d’hiver est l’une des plus imprévisibles et sauvages sur terre. Au début du mois de décembre, quand une vidéo montrant des véhicules s’entrechoquer dans une rue en pente verglacée de Montréal, est devenue virale, de nombreuses personnes du monde entier ont été surprises de voir à quel point la météo pouvait être extrême.

Cependant, de nombreux Canadiens ont compati avec les conducteurs malheureux sachant ce que la ville pourrait aussi avoir en stock pour eux.

Survivre à un hiver canadien nécessite quelques éléments essentiels : un manteau chaud, un chapeau et des moufles sont indispensables pour braver le froid. Il est également conseillé d’avoir un véhicule fiable avec de bons pneus d’hiver lorsque Mère Nature décide de nous gâter de ses joies hivernales.

Une voiture chauffée est le mode de transport idéal en hiver, mais les Canadiens qui ont des revenus précaires ou qui travaillent à temps partiel ou occasionnellement, ne peuvent pas forcément s’offrir une voiture, encore moins si elle doit être équipée de pneus hiver.

Heureusement, il existe aujourd’hui plus d’options que jamais pour aider les gens à s’acheter le véhicule dont ils ont besoin. Quand j’ai commencé à travailler dans l’industrie automobile, je travaillais chez un concessionnaire automobile à Granby, au Québec, une petite ville où une voiture est presque une nécessité pour la vie de tous les jours. J’ai été profondément démoralisé par le nombre de clients qui étaient incapables d’obtenir un prêt automobile, et c’est ce qui m’a inspiré à poursuivre dans la voie du prêt alternatif.

Au cours des 20 années qui se sont écoulées depuis cette époque, j’ai vu prospérer le secteur du financement alternatif dans l’industrie de la vente automobile et durant cette période j’ai également pu offrir des prêts alternatifs pour des voitures à de nombreux résidants de Granby et des environs.

Le financement alternatif est une option importante pour les personnes qui ont une mauvaise cote ou qui n’ont pas de crédit, mais cela devient également une option de plus en plus populaire auprès d’un large éventail de consommateurs qui ne veulent pas se plier aux règles trop strictes d’un prêt bancaire traditionnel.

L’industrie du prêt alternatif d’aujourd’hui offre aussi des taux intérêts très compétitifs, ce qui la rend très attrayante.

Pour les jeunes nés dans les années 2000 qui essaient de se faire une place dans une économie fluctuante, il est presque impératif d’avoir une voiture. Posséder un véhicule permet de chercher des emplois mieux rémunérés plus loin de son domicile et de s’affranchir des contraintes du temps passé dans les transports en commun.

Grâce à Internet, les personnes cherchant un prêt alternatif pour une voiture n’ont même plus besoin de bouger de chez eux. Les sociétés de prêt en ligne offrent une gamme de taux et de prêts qui peuvent être examinés et approuvés à distance.

Le secteur du prêt entre particuliers, un prêt privé entre deux personnes, est également en pleine croissance. Ces prêts sont devenus de plus en plus populaires car les taux et les conditions peuvent être négociables.

Contrairement à il y a deux décennies, alors qu’il y avait encore peu d’options pour les consommateurs qui n’étaient pas en mesure d’obtenir un prêt traditionnel pour un véhicule, les Canadiens disposent dorénavant de plusieurs alternatives pour obtenir le véhicule dont ils ont besoin pour lutter contre l’hiver rigoureux.

Jocelyn Paquette: Conseils pour Financer un Investissement Immobilier

Jocelyn Paquette: Conseils pour Financer un Investissement Immobilier

Alors que de nombreux Canadiens cherchent des moyens de gagner de l’argent pour compléter leurs revenus, l’investissement l’immobilier est devenu de plus en plus populaire. Si l’on ajoute à cela un marché immobilier en plein essor dans les villes les plus peuplées du pays, il est facile de comprendre pourquoi de plus en plus de Canadiens décident d’acheter une maison à rénover pour la revendre à profit.

La réalité, cependant, est qu’investir dans une maison à des fins de revente est beaucoup plus difficile que ce que pensent beaucoup de gens.

Alors que de nombreux investisseurs immobiliers novices se lancent dans leur projet avec les meilleures intentions, ils peuvent rapidement se faire dépasser par les événements, surtout quand ils commencent à rénover et que certains problèmes non visibles de prime abord commencent à apparaître.

L’un des principaux problèmes que rencontrent les investisseurs immobiliers qui veulent faire un flip (« flip ») rapide est le financement. Même si le budget a été défini, les coûts peuvent rapidement augmenter à mesure des paiements des entrepreneurs et des achats de matériaux.

Pour les acheteurs-revendeurs novices, un dépassement de budget peut être une expérience douloureuse pour plusieurs raisons. Un manque de fonds personnels pour allonger le budget peut les laisser avec un projet inachevé qui peut être invendable. En outre, l’incapacité de prouver des antécédents positifs dans le secteur de la revente immobilière peut compliquer la tâche pour les acheteurs qui souhaitent obtenir un prêt auprès d’une banque.

Il y a cependant de l’espoir pour ces néophytes et pour ceux avec des années d’expérience qui souhaitent étendre leurs opérations. Au cours des dix dernières années, le secteur du prêt alternatif s’est étendu à l’investissement immobilier.

Fund That Flip est une société numérique basée aux États-Unis qui offre des financements aux investisseurs immobiliers pour leurs projets. Par l’intermédiaire d’un processus de demande, Fund That Flip évalue la viabilité d’un projet et informe les investisseurs potentiels si leur projet est finançable.

Fund That Flip étant une société en ligne, ils offrent également un logiciel de gestion pour aider les clients qu’ils ont approuvés à organiser leur projet et à maîtriser la situation.

Pour les investisseurs immobiliers à Granby, et dans le sud-ouest du Québec, ma société de financement alternatif, Immogranby, offre des prêts pour aider à concrétiser les projets immobiliers. Nous offrons également des conseils en matière de gestion immobilière, en plus du financement de prêts.

Bien qu’il soit possible de gagner de l’argent en faisant des « flips » immobiliers, il est important de se rappeler que les bénéfices sont liés à la performance du marché immobilier et il est donc impératif que les investisseurs comprennent leurs marchés immobiliers locaux et nationaux et se tiennent informés des changements sur ceux-ci.

Selon Anita Van Rootselaar de Re/max Real Estate Center Inc, « Il y a certains domaines qui sont propices aux flips et il y a certaines périodes de l’année qui sont meilleures que d’autres. »

Les investisseurs doivent suivre ce qui se passe dans leur région en matière d’achat et de revente de biens immobiliers et doivent déterminer s’il s’agit vraiment d’un bon moment pour faire un investissement immobilier à court terme.

Jocelyn Paquette: Comment les Prêteurs Alternatifs Aident à Créer et à Rétablir des Crédits

Jocelyn Paquette: Comment les Prêteurs Alternatifs Aident à Créer et à Rétablir des Crédits

Les gens peuvent avoir des mauvaises cotes de crédit pour différentes raisons. Les taux de prêts étudiants ayant atteint un niveau record et étant donnée la nature précaire du nouveau marché de l’emploi, il n’est pas surprenant que le taux d’endettement des gens soit plus élevé que jamais.

Auparavant, les personnes ayant un mauvais dossier de crédit et qui étaient à la recherche d’un prêt pour une maison, une voiture ou même pour des meubles, avaient peu de recours en dehors des banques et autres établissements financiers traditionnels. Au cours des deux dernières décennies, cependant, le secteur des prêts alternatifs s’est imposé comme une option viable pour obtenir un crédit. Il s’agit même parfois de la seule option pour ceux qui ont du mal à rétablir leur crédit.

Lors du processus d’approbation d’un prêt, la plupart des banques ne regardent que la cote de crédit. Si vous avez un mauvais (ou aucun) dossier de crédit, il s’agit d’un obstacle majeur à l’obtention d’un prêt car vous êtes considéré comme représentant un « haut risque » et êtes plus susceptible de ne pas régler vos échéances à temps.

La cote de crédit est également utilisée par les grandes banques pour déterminer les taux d’intérêt et les montants de remboursement du prêt. Par conséquent, même si votre score est correct, il pourrait encore avoir un impact négatif sur ce que vous coûte ce prêt sur le long terme.

Les prêteurs alternatifs ont une approche beaucoup plus globale lorsqu’ils examinent les candidats à des prêts potentiels. La cote de crédit joue un rôle, mais elle ne constitue cependant pas le seul facteur décisif. Les prêteurs alternatifs regardent la situation dans son ensemble pour déterminer si le prêt doit être accordé.

Par contre, les prêts alternatifs ne sont pas synonymes de meilleurs tarifs. Dans un nombre croissant de cas, les prêteurs alternatifs sont la seule option dont disposent certaines personnes pour acheter une maison, un véhicule fiable ou même pour meubler la chambre de leur enfant.

Lorsque j’ai créé Immogranby, je voulais donner la possibilité aux gens et aux contracteurs du Québec de faire financer leur projet immobilier avec des options de financement différentes des banques.

Au fil des ans, j’ai vu apparaître un réel besoin pour les prêteurs alternatifs dans un certain nombre d’autres industries, y compris dans le secteur de la construction résidentielle et de l’ameublement. Ce besoin continue de croître dans de nombreuses industries.

Je crois fermement qu’avoir une mauvaise cote de crédit ne devrait pas limiter votre qualité de vie. Les prêteurs alternatifs contribuent à combler

le vide sans cesse croissant que des règles de prêt trop rigides ont créé entre l’industrie du financement traditionnel et les personnes ayant besoin d’un prêt.

En plus d’offrir les prêts dont les gens ont besoin, l’industrie du prêt alternatif aide également les gens à rétablir leur crédit. En remboursant la totalité de leur prêt en respectant les échéances de paiement, les personnes avec une mauvaise cote de crédit peuvent rétablir lentement leur dossier de crédit. Pour les jeunes et les personnes sans antécédents de crédit, les prêts alternatifs aident à établir un historique de crédit qui peut ensuite être utilisé pour solliciter un prêt traditionnel.

Jocelyn Paquette: Choisir le bon prêteur alternatif

Jocelyn Paquette: Choisir le bon prêteur alternatif

Lorsque je me suis lancé dans le secteur du prêt alternatif il y a plus de 20 ans, il n’y avait que quelques entreprises spécialisées dans ce type de financement. Aujourd’hui, presque 30 ans plus tard, les particuliers et les entreprises n’ont que l’embarras du choix entre de nombreux prêteurs non traditionnels.

Malgré cette saturation du marché, les sociétés de crédit ne sont pas toutes les mêmes. Alors, comment choisir le prêteur alternatif le mieux adapté face à un choix aussi varié ?

Les 5 Conseils de Jocelyn Paquette pour Trouver un Prêteur Alternatif

1. Trouvez un spécialiste

Que vous soyez à la recherche d’un financement pour une voiture, des travaux ou des meubles, il y a probablement un prêteur dans votre région qui se spécialise dans ce secteur particulier. Un prêteur qui a de l’expérience dans le secteur qui vous intéresse peut avoir des relations avec les entreprises avec lesquelles vous essayez de faire des affaires et peut être en mesure de bénéficier d’offres spéciales ou des prix réduits.

2. Comparez les offres

Comme je l’ai déjà dit, quand j’ai créé ma première entreprise de prêt alternatif à Granby, très peu d’options se présentaient à ceux qui cherchaient un financement non traditionnel. Aujourd’hui, internet permet d’accéder à un grand nombre de prêteurs potentiels.

Internet peut également fournir des informations sur les taux standard du marché, permettant au client de comparer les taux qui lui sont proposés par rapport à la tarification standard de l’industrie.

Faire des recherches et parler à autant de prêteurs potentiels que possible vous aidera à choisir le meilleur prêteur pour vous et à vous assurer de recevoir les meilleurs tarifs correspondant à vos besoins et à votre situation. 

3. Posez les bonnes questions 

J’ai rencontré beaucoup de clients qui ont eu de mauvaises expériences avec leurs prêteurs précédents. Les problèmes sont généralement dus à des problèmes de communication et il est donc important d’être un consommateur averti.

Être averti signifie poser les bonnes questions et prendre une décision sur la base des informations que vous obtenez. Avant d’appeler ou de rendre visite à un prêteur, élaborez une liste de questions afin que vous puissiez comparer les réponses et prendre une décision éclairée, en toute connaissance de cause.

Les questions devraient inclure, sans s’y limiter :

Quels sont les critères spécifiques du prêt (taux d’intérêt, période de temps, calendrier de paiement mensuel)

Ai-je la possibilité de faire des paiements anticipés sans pénalités ?

Puis-je rembourser le prêt/financement de manière anticipée sans pénalité ?

Qu’arrive-t-il si je manque un paiement ?

Y a t-il des frais/commissions supplémentaires dont je devrais avoir connaissance ?

Avez-vous des témoignages ou commentaires d’autres clients ?

4. Soyez un client informé

 En plus d’avoir une liste de questions pour le prêteur, chaque client doit savoir exactement de combien de fonds il a besoin, combien il cherche à emprunter, et avoir une idée approximative des modalités et des conditions envisageables.

Ne soyez pas un consommateur passif, entamez les discussions avec une compréhension claire de la façon dont cette relation mutuellement bénéfique fonctionnera. 

5. Examinez minutieusement les contrats

Une fois que vous avez choisi le prêteur alternatif adapté à vos besoins, examinez attentivement le contrat et demandez au prêteur de vous expliquer tout ce que vous n’avez pas compris ou qui a besoin d’être clarifié. Cela évitera toute mauvaise surprise plus tard.

Jocelyn Paquette – Le Financement Alternatif est une Opportunité pour les Petites Entreprises

Jocelyn Paquette – Le Financement Alternatif est une Opportunité pour les Petites Entreprises

Les petites entreprises sont aujourd’hui confrontées à une myriade d’options en matière de financement. En fait, le paysage financier d’aujourd’hui offre plus d’options que jamais.

« Entre la moitié et les deux tiers de ces entreprises sollicitent des financements de sources différentes, que ce soit les investissement d’un propriétaire ou des sources non bancaires », a écrit David Sederholt, vice-président exécutif et chef de l’exploitation chez Strategic Funding, dans un article pour Entrepreneur.

Le défi est de trouver le type de financement correspondant aux besoins spécifiques d’une entreprise. Il y a évidemment toujours l’option offerte par les institutions financières traditionnelles. Mais celles-ci peuvent parfois mettre à l’écart de nombreux candidats qui ne sont pas admissibles.

Au cours de mes 20 ans dans le secteur du financement, j’ai vu de nombreuses entreprises de différentes tailles et dans différentes industries, ne pas parvenir à obtenir un financement traditionnel. C’est une raison majeure pour laquelle j’ai créé des entreprises comme Immogranby, Gestion Paquette et Crédit Meubles qui se concentrent sur l’offre de solutions de financement alternatif aux particuliers et aux entreprises.

« Les prêts ‘alternatifs’ ont beaucoup attiré l’attention récemment, mais comment les propriétaires de petites entreprises savent qu’il s’agir de la bonne option à choisir ? », demande Sederholt.

Les entreprises qui sollicitent un financement lorsqu’une opportunité ou un problème inattendu se présente et qui ont besoin d’un capital rapidement sont de bons candidats pour des solutions de financement alternatif.

Sederholt explique que dans ses premières années en tant que restaurateur, il a lancé une chaîne de restaurants qui ont connu une forte croissance de leur chiffre d’affaires, mais manquaient de liquidités excédentaires, ce qui est le cas de nombreuses entreprises.

« J’ai eu l’opportunité d’acheter une propriété idéale pour un nouveau restaurant, mais il y avait un seul problème, j’avais besoin de 250 000 $. J’ai pu obtenir l’argent rapidement grâce à un prêteur alternatif, et j’ai alors compris le fort potentiel de cette option de financement », a déclaré Sederholt.

Je suis d’accord avec Sederholt.

Les entreprises qui cherchent un accès rapide à des capitaux devraient envisager des solutions de financement alternatif, car elles peuvent offrir des capitaux que d’autres institutions ne peuvent pas fournir. Ce capital peut, à son tour, fournir une à l’’entreprise une liberté et une flexibilité et lui permettre de se développer plus rapidement.

Prenez le cas de l’industrie de la construction résidentielle, une industrie dont s’occupe mon entreprise Immogranby.

Le financement peut être un énorme obstacle pour les entrepreneurs quand ils se lancent dans un nouveau projet de construction. Immogranby a comblé ce créneau en offrant des prêts à ces entreprises sous-traitantes pour couvrir les coûts de la phase de construction.

Les petites entreprises, entreprises sous-traitantes incluses, ont souvent des liquidités ou des fonds de réserve limités et ont du mal à trouver des prêts et des lignes de crédit. Mais, ces dernières années, les sources alternatives de financement ont contribué à combler ce vide.

Pour les petites entreprises qui ont été refusées par des sources de financement traditionnel, le financement alternatif peut être une option idéale pour profiter d’opportunités commerciales, telles que l’implantation dans de nouveaux lieux, le rachat de partenaires ou l’achat de stock ou de matériel à prix réduit.