Jocelyn Paquette, Mes Débuts Dans l’Industrie du Financement Alternatif

Jocelyn Paquette, Mes Débuts Dans l’Industrie du Financement Alternatif

Les voitures ont toujours été une de mes passions. Par rapport à la moyenne, on peut dire que j’adore les voitures. C’est une affinité que j’ai surtout développée en travaillant dans le secteur de la vente d’automobile à Granby il y a plus de 20 ans.

À l’époque, les prêts automobiles en interne n’étaient pas la pratique la plus courante mais cela commençait à se répandre aux États-Unis ainsi qu’au Canada. J’ai donc pris un risque lorsque j’ai commencé à proposer des financements alternatifs dans le secteur de la vente de voitures à Granby.

Mais cela a porté ses fruits. J’offrais des conditions de financement plus souples pour les clients, et les ventes ont progressivement augmenté. La nouvelle s’est répandue et je me suis vite construit une clientèle solide. Peu de temps après, j’ai eu une révélation : je pourrais appliquer le même genre de financement alternatif à d’autres secteurs de vente.

J’ai appliqué cet esprit d’entreprise à d’autres plates-formes de prêt qui m’ont permis de me faire un nom dans différentes formes de prêt. Voici une liste des sociétés de financement non traditionnelles fondées suite à ma période dans la vente automobile :

Crédit pour la construction immobilière : Immogranby – Il s’agit d’une société de prêt régionale aidant les entrepreneurs à acquérir les fonds nécessaires pour la construction de maisons. Les conditions d’Immogranby sont beaucoup plus accessibles et flexibles que celles des banques, ce qui favorise la croissance économique des communautés canadiennes. Les entrepreneurs constituent une partie importante de mon activité.

Crédit hypothécaire : Gestion Paquette – J’ai créé une société privée de prêts hypothécaires, car j’ai décelé un besoin dans ma communauté et l’entreprise n’a cessé de se développer depuis lors.

Marges de crédit personnelles : Financière d’Amérique – Financière d’Amérique propose des prêts aux clients dans le besoin. Nous avons tous parfois besoin d’un peu d’aide en cas d’urgence. C’est par exemple une bonne option pour payer des frais de réparation automobile.

Crédit mobilier : Crédit Meubles – Nous avons décidé de fonder une société d’aide à l’ameublement pour aider les personnes ayant une côte de crédit défavorable à trouver un moyen de meubler leur maison avec les articles dont ils ont besoin. Nous donnons au client la souplesse nécessaire pour faire ses achats dans les magasins de son choix et négocier le prix d’achat. Il nous envoie ensuite le devis et attend la livraison de son nouveau mobilier. Nous essayons de rendre le processus aussi simple que possible.

Jocelyn Paquette : Les Périodes de Rupture Peuvent Être Bénéfiques pour les Prêteurs Alternatifs

Jocelyn Paquette : Les Périodes de Rupture Peuvent Être Bénéfiques pour les Prêteurs Alternatifs

Ces derniers temps, le mot à la mode le plus populaire semble être « rupture », un terme souvent utilisé pour décrire le moment où une innovation ou une nouvelle technologie interrompt un modèle d’entreprise existant. Comme nous l’avons vu, il n’existe aucun secteur qui puisse échapper aux ruptures provoquées par une technologie perturbatrice.

Bien que le terme de rupture suggère une déconnexion ou une perturbation, dans le domaine de la technologie, le terme n’implique pas vraiment une interruption des affaires mais plutôt une amélioration de l’efficacité et de la productivité.

Un secteur en particulier où la technologie de rupture fait de grosses vagues est celui de la finance. Des hypothèques aux prêts bancaires alternatifs, les ruptures apportent le luxe du choix à un secteur qui est habitué à être régenté par de grandes banques et des règles strictes.

L’un des secteurs financiers qui récolte les fruits de la rupture est celui du prêt alternatif. Des prêts hypothécaires aux prêts automobiles, en passant par les prêts aux petites entreprises, les prêteurs alternatifs offrent à ceux qui ont besoin d’un prêt, des taux très concurrentiels et des conditions souvent plus souples que celles offertes par les grandes institutions financières.

« Nous ne sommes actuellement pas assujettis à des lignes directrices sur les prêts à effet de levier et nous ne sommes pas critiqués comme le serait une banque. Cela nous permet de faire nos propres crédits, ce qui est une bonne chose. Nous n’avons pas à compter sur les organismes de régulation pour nous dire si c’est un bon ou un mauvais prêt », a déclaré Lauren Basmadjian, gestionnaire de portefeuille chez Octagon Finance. « Je ne pense pas que nous ayons jamais refusé un accord car nous pensions que cela ne passerait pas. »

La concurrence accrue dans le secteur des prêts est évidemment particulièrement favorable à ceux qui cherchent à obtenir des prêts.

En fait, grâce à de nombreuses innovations technologiques, les gens peuvent obtenir des prêts hypothécaires alternatifs beaucoup plus facilement qu’avant.

C’est parce que des entreprises de fintech (technologie financière) comme la société de Vancouver Mogo, offrent toutes les mêmes options de prêts hypothécaires dans une interface facile d’utilisation accessible via un ordinateur ou un smartphone.

Mogo, qui a commencé en offrant des prêts personnels en ligne, s’est récemment diversifié et élargi son activité au secteur hypothécaire après s’être enregistré comme courtier sous licence dans trois provinces. Le secret du passage au processus de prêt hypothécaire numérique réside dans la transparence, d’après le fondateur et chef de la direction Dave Feller.

« Si vous prenez une expérience hypothécaire typique, et que vous allez sur le site de n’importe quelle banque, tout est un mystère », a-t-il déclaré. « Nous détaillons vraiment l’ensemble du processus. »

Démystifier et simplifier sont deux des critères qui aident à définir la technologie de rupture. La création de processus plus simples, plus conviviaux, et dans lesquels il est plus facile de naviguer rend la technologie de rupture séduisante aux yeux des consommateurs et des entreprises.

Afin de mieux tirer leur épingle du jeu sur le marché de rupture, un certain nombre de banques au Canada et dans le monde entier investissent dans la prochaine vague de technologie financière perturbatrice. Cet effort pour l’innovation est également encouragé par les gouvernements locaux.

En octobre 2016, la Commission des Valeurs Mobilières de l’Ontario a créé LaunchPad, un carrefour de l’innovation qui permet de donner une chance aux entreprises technologiques ayant des modèles d’affaires en pleine croissance de se lancer en bénéficiant d’une supervision étroite et d’exemptions temporaires de réglementation.

Jocelyn Paquette : Un regard sur les Prêts Alternatifs dans l’Industrie Automobile

Jocelyn Paquette : Un regard sur les Prêts Alternatifs dans l’Industrie Automobile

Les hivers canadiens peuvent être très rudes; des vents frais aux pluies verglaçantes en passant par des montagnes de neige, la météo de ces mois d’hiver est l’une des plus imprévisibles et sauvages sur terre. Au début du mois de décembre, quand une vidéo montrant des véhicules s’entrechoquer dans une rue en pente verglacée de Montréal, est devenue virale, de nombreuses personnes du monde entier ont été surprises de voir à quel point la météo pouvait être extrême.

Cependant, de nombreux Canadiens ont compati avec les conducteurs malheureux sachant ce que la ville pourrait aussi avoir en stock pour eux.

Survivre à un hiver canadien nécessite quelques éléments essentiels : un manteau chaud, un chapeau et des moufles sont indispensables pour braver le froid. Il est également conseillé d’avoir un véhicule fiable avec de bons pneus d’hiver lorsque Mère Nature décide de nous gâter de ses joies hivernales.

Une voiture chauffée est le mode de transport idéal en hiver, mais les Canadiens qui ont des revenus précaires ou qui travaillent à temps partiel ou occasionnellement, ne peuvent pas forcément s’offrir une voiture, encore moins si elle doit être équipée de pneus hiver.

Heureusement, il existe aujourd’hui plus d’options que jamais pour aider les gens à s’acheter le véhicule dont ils ont besoin. Quand j’ai commencé à travailler dans l’industrie automobile, je travaillais chez un concessionnaire automobile à Granby, au Québec, une petite ville où une voiture est presque une nécessité pour la vie de tous les jours. J’ai été profondément démoralisé par le nombre de clients qui étaient incapables d’obtenir un prêt automobile, et c’est ce qui m’a inspiré à poursuivre dans la voie du prêt alternatif.

Au cours des 20 années qui se sont écoulées depuis cette époque, j’ai vu prospérer le secteur du financement alternatif dans l’industrie de la vente automobile et durant cette période j’ai également pu offrir des prêts alternatifs pour des voitures à de nombreux résidants de Granby et des environs.

Le financement alternatif est une option importante pour les personnes qui ont une mauvaise cote ou qui n’ont pas de crédit, mais cela devient également une option de plus en plus populaire auprès d’un large éventail de consommateurs qui ne veulent pas se plier aux règles trop strictes d’un prêt bancaire traditionnel.

L’industrie du prêt alternatif d’aujourd’hui offre aussi des taux intérêts très compétitifs, ce qui la rend très attrayante.

Pour les jeunes nés dans les années 2000 qui essaient de se faire une place dans une économie fluctuante, il est presque impératif d’avoir une voiture. Posséder un véhicule permet de chercher des emplois mieux rémunérés plus loin de son domicile et de s’affranchir des contraintes du temps passé dans les transports en commun.

Grâce à Internet, les personnes cherchant un prêt alternatif pour une voiture n’ont même plus besoin de bouger de chez eux. Les sociétés de prêt en ligne offrent une gamme de taux et de prêts qui peuvent être examinés et approuvés à distance.

Le secteur du prêt entre particuliers, un prêt privé entre deux personnes, est également en pleine croissance. Ces prêts sont devenus de plus en plus populaires car les taux et les conditions peuvent être négociables.

Contrairement à il y a deux décennies, alors qu’il y avait encore peu d’options pour les consommateurs qui n’étaient pas en mesure d’obtenir un prêt traditionnel pour un véhicule, les Canadiens disposent dorénavant de plusieurs alternatives pour obtenir le véhicule dont ils ont besoin pour lutter contre l’hiver rigoureux.

Jocelyn Paquette: Conseils pour Financer un Investissement Immobilier

Jocelyn Paquette: Conseils pour Financer un Investissement Immobilier

Alors que de nombreux Canadiens cherchent des moyens de gagner de l’argent pour compléter leurs revenus, l’investissement l’immobilier est devenu de plus en plus populaire. Si l’on ajoute à cela un marché immobilier en plein essor dans les villes les plus peuplées du pays, il est facile de comprendre pourquoi de plus en plus de Canadiens décident d’acheter une maison à rénover pour la revendre à profit.

La réalité, cependant, est qu’investir dans une maison à des fins de revente est beaucoup plus difficile que ce que pensent beaucoup de gens.

Alors que de nombreux investisseurs immobiliers novices se lancent dans leur projet avec les meilleures intentions, ils peuvent rapidement se faire dépasser par les événements, surtout quand ils commencent à rénover et que certains problèmes non visibles de prime abord commencent à apparaître.

L’un des principaux problèmes que rencontrent les investisseurs immobiliers qui veulent faire un flip (« flip ») rapide est le financement. Même si le budget a été défini, les coûts peuvent rapidement augmenter à mesure des paiements des entrepreneurs et des achats de matériaux.

Pour les acheteurs-revendeurs novices, un dépassement de budget peut être une expérience douloureuse pour plusieurs raisons. Un manque de fonds personnels pour allonger le budget peut les laisser avec un projet inachevé qui peut être invendable. En outre, l’incapacité de prouver des antécédents positifs dans le secteur de la revente immobilière peut compliquer la tâche pour les acheteurs qui souhaitent obtenir un prêt auprès d’une banque.

Il y a cependant de l’espoir pour ces néophytes et pour ceux avec des années d’expérience qui souhaitent étendre leurs opérations. Au cours des dix dernières années, le secteur du prêt alternatif s’est étendu à l’investissement immobilier.

Fund That Flip est une société numérique basée aux États-Unis qui offre des financements aux investisseurs immobiliers pour leurs projets. Par l’intermédiaire d’un processus de demande, Fund That Flip évalue la viabilité d’un projet et informe les investisseurs potentiels si leur projet est finançable.

Fund That Flip étant une société en ligne, ils offrent également un logiciel de gestion pour aider les clients qu’ils ont approuvés à organiser leur projet et à maîtriser la situation.

Pour les investisseurs immobiliers à Granby, et dans le sud-ouest du Québec, ma société de financement alternatif, Immogranby, offre des prêts pour aider à concrétiser les projets immobiliers. Nous offrons également des conseils en matière de gestion immobilière, en plus du financement de prêts.

Bien qu’il soit possible de gagner de l’argent en faisant des « flips » immobiliers, il est important de se rappeler que les bénéfices sont liés à la performance du marché immobilier et il est donc impératif que les investisseurs comprennent leurs marchés immobiliers locaux et nationaux et se tiennent informés des changements sur ceux-ci.

Selon Anita Van Rootselaar de Re/max Real Estate Center Inc, « Il y a certains domaines qui sont propices aux flips et il y a certaines périodes de l’année qui sont meilleures que d’autres. »

Les investisseurs doivent suivre ce qui se passe dans leur région en matière d’achat et de revente de biens immobiliers et doivent déterminer s’il s’agit vraiment d’un bon moment pour faire un investissement immobilier à court terme.

Jocelyn Paquette: Comment les Prêteurs Alternatifs Aident à Créer et à Rétablir des Crédits

Jocelyn Paquette: Comment les Prêteurs Alternatifs Aident à Créer et à Rétablir des Crédits

Les gens peuvent avoir des mauvaises cotes de crédit pour différentes raisons. Les taux de prêts étudiants ayant atteint un niveau record et étant donnée la nature précaire du nouveau marché de l’emploi, il n’est pas surprenant que le taux d’endettement des gens soit plus élevé que jamais.

Auparavant, les personnes ayant un mauvais dossier de crédit et qui étaient à la recherche d’un prêt pour une maison, une voiture ou même pour des meubles, avaient peu de recours en dehors des banques et autres établissements financiers traditionnels. Au cours des deux dernières décennies, cependant, le secteur des prêts alternatifs s’est imposé comme une option viable pour obtenir un crédit. Il s’agit même parfois de la seule option pour ceux qui ont du mal à rétablir leur crédit.

Lors du processus d’approbation d’un prêt, la plupart des banques ne regardent que la cote de crédit. Si vous avez un mauvais (ou aucun) dossier de crédit, il s’agit d’un obstacle majeur à l’obtention d’un prêt car vous êtes considéré comme représentant un « haut risque » et êtes plus susceptible de ne pas régler vos échéances à temps.

La cote de crédit est également utilisée par les grandes banques pour déterminer les taux d’intérêt et les montants de remboursement du prêt. Par conséquent, même si votre score est correct, il pourrait encore avoir un impact négatif sur ce que vous coûte ce prêt sur le long terme.

Les prêteurs alternatifs ont une approche beaucoup plus globale lorsqu’ils examinent les candidats à des prêts potentiels. La cote de crédit joue un rôle, mais elle ne constitue cependant pas le seul facteur décisif. Les prêteurs alternatifs regardent la situation dans son ensemble pour déterminer si le prêt doit être accordé.

Par contre, les prêts alternatifs ne sont pas synonymes de meilleurs tarifs. Dans un nombre croissant de cas, les prêteurs alternatifs sont la seule option dont disposent certaines personnes pour acheter une maison, un véhicule fiable ou même pour meubler la chambre de leur enfant.

Lorsque j’ai créé Immogranby, je voulais donner la possibilité aux gens et aux contracteurs du Québec de faire financer leur projet immobilier avec des options de financement différentes des banques.

Au fil des ans, j’ai vu apparaître un réel besoin pour les prêteurs alternatifs dans un certain nombre d’autres industries, y compris dans le secteur de la construction résidentielle et de l’ameublement. Ce besoin continue de croître dans de nombreuses industries.

Je crois fermement qu’avoir une mauvaise cote de crédit ne devrait pas limiter votre qualité de vie. Les prêteurs alternatifs contribuent à combler

le vide sans cesse croissant que des règles de prêt trop rigides ont créé entre l’industrie du financement traditionnel et les personnes ayant besoin d’un prêt.

En plus d’offrir les prêts dont les gens ont besoin, l’industrie du prêt alternatif aide également les gens à rétablir leur crédit. En remboursant la totalité de leur prêt en respectant les échéances de paiement, les personnes avec une mauvaise cote de crédit peuvent rétablir lentement leur dossier de crédit. Pour les jeunes et les personnes sans antécédents de crédit, les prêts alternatifs aident à établir un historique de crédit qui peut ensuite être utilisé pour solliciter un prêt traditionnel.

Jocelyn Paquette – Le Financement Alternatif est une Opportunité pour les Petites Entreprises

Jocelyn Paquette – Le Financement Alternatif est une Opportunité pour les Petites Entreprises

Les petites entreprises sont aujourd’hui confrontées à une myriade d’options en matière de financement. En fait, le paysage financier d’aujourd’hui offre plus d’options que jamais.

« Entre la moitié et les deux tiers de ces entreprises sollicitent des financements de sources différentes, que ce soit les investissement d’un propriétaire ou des sources non bancaires », a écrit David Sederholt, vice-président exécutif et chef de l’exploitation chez Strategic Funding, dans un article pour Entrepreneur.

Le défi est de trouver le type de financement correspondant aux besoins spécifiques d’une entreprise. Il y a évidemment toujours l’option offerte par les institutions financières traditionnelles. Mais celles-ci peuvent parfois mettre à l’écart de nombreux candidats qui ne sont pas admissibles.

Au cours de mes 20 ans dans le secteur du financement, j’ai vu de nombreuses entreprises de différentes tailles et dans différentes industries, ne pas parvenir à obtenir un financement traditionnel. C’est une raison majeure pour laquelle j’ai créé des entreprises comme Immogranby, Gestion Paquette et Crédit Meubles qui se concentrent sur l’offre de solutions de financement alternatif aux particuliers et aux entreprises.

« Les prêts ‘alternatifs’ ont beaucoup attiré l’attention récemment, mais comment les propriétaires de petites entreprises savent qu’il s’agir de la bonne option à choisir ? », demande Sederholt.

Les entreprises qui sollicitent un financement lorsqu’une opportunité ou un problème inattendu se présente et qui ont besoin d’un capital rapidement sont de bons candidats pour des solutions de financement alternatif.

Sederholt explique que dans ses premières années en tant que restaurateur, il a lancé une chaîne de restaurants qui ont connu une forte croissance de leur chiffre d’affaires, mais manquaient de liquidités excédentaires, ce qui est le cas de nombreuses entreprises.

« J’ai eu l’opportunité d’acheter une propriété idéale pour un nouveau restaurant, mais il y avait un seul problème, j’avais besoin de 250 000 $. J’ai pu obtenir l’argent rapidement grâce à un prêteur alternatif, et j’ai alors compris le fort potentiel de cette option de financement », a déclaré Sederholt.

Je suis d’accord avec Sederholt.

Les entreprises qui cherchent un accès rapide à des capitaux devraient envisager des solutions de financement alternatif, car elles peuvent offrir des capitaux que d’autres institutions ne peuvent pas fournir. Ce capital peut, à son tour, fournir une à l’’entreprise une liberté et une flexibilité et lui permettre de se développer plus rapidement.

Prenez le cas de l’industrie de la construction résidentielle, une industrie dont s’occupe mon entreprise Immogranby.

Le financement peut être un énorme obstacle pour les entrepreneurs quand ils se lancent dans un nouveau projet de construction. Immogranby a comblé ce créneau en offrant des prêts à ces entreprises sous-traitantes pour couvrir les coûts de la phase de construction.

Les petites entreprises, entreprises sous-traitantes incluses, ont souvent des liquidités ou des fonds de réserve limités et ont du mal à trouver des prêts et des lignes de crédit. Mais, ces dernières années, les sources alternatives de financement ont contribué à combler ce vide.

Pour les petites entreprises qui ont été refusées par des sources de financement traditionnel, le financement alternatif peut être une option idéale pour profiter d’opportunités commerciales, telles que l’implantation dans de nouveaux lieux, le rachat de partenaires ou l’achat de stock ou de matériel à prix réduit.